典当知识

典当行要找准定位

编辑时间:2017-03-15   作者:   来源:   阅读次数: 1906



  长期以来,银行都 是不少典当人心中的“标杆”。由于功能模式相像、人才来 源有着一定的互通性,再加上历史渊源所致,不少典 当从业者自觉或不自觉地早已将自身看成是“小微银行”。但是,随着当 前互联网产业的兴起、融资市 场动态瞬息万变,到了今天,典当行 再拿自身去比银行,这种想法已经过时了。


  郭博是 郑州银丰典当行的民品业务负责人,近两年来他注意到,当地有 相当一部分典当行变得越来越像银行了。“产生这 种感觉主要集中在门店的装修和人员的安排上。”他解释道,“比如一 些典当行在工作人员的职务划分上,模仿银 行大堂经理的角色设置了相关职位。店面装 修也是参照银行的方式,不再是 过去那种高门槛的神秘感十足了。客户一上门,就会有 工作人员马上迎过来询问,有的甚 至还会专门设立大客户VIP室。”


  一直以来,“打造老 百姓身边的第二银行”都是不 少典当行所追求的宗旨。而且在 很多典当从业者看来,除了门店、人员这些表象外,典当与 银行两者之间还有着非常紧密的关联点。


  最为典 型的一面就是服务融资市场,两者做 的都是为自然人与企业放款。“银行能做抵押、质押融资,典当行同样能做;银行不 愿意做的民品质押,典当行照样在做。从放款、帮助解 决中小微企业融资难的功能上比较,典当行不但像银行,而且还 比对方有着更广的发挥余地。”有人认为。


  与此同时,典当行 业务人员的业务操作模式,在不少 业内人士眼中也被认为与银行类似。


  温先生 是福建一家典当行的负责人,他告诉中国商报记者,2008年投身典当行业之前,自己在 银行系统已工作了十来年。“熟悉典当的人都知道,行业内 像我这样从银行转投过来的例子比比皆是。在很长一段时间中,有着银 行系统工作经历、懂融资 市场的人才在典当行的招聘中往往更受青睐。其原因就在于,大家认 为借贷这项业务,典当与 银行干的是相似的事,有经验当然更好了。”


  另外,典当行 的工作人员来自银行系统,在业务“上手”更快的同时,或许还 会有助于客户的开拓,这是典 当经营者更为看重的。“例如前 几年与银行联手做‘过桥’业务,或者是 银行将不做的客户介绍给典当行,依靠的就是资源互通,只不过 是借款有着救急与长期的区别。而且,如今一 些有条件的典当行也在学习银行的风控管理模式,并且将 业务部门进行细化,实行专人负责。你说典 当与银行像不像?”温先生认为。


  鉴于上述这些理由,不难理 解为什么长期以来不少典当行都将自己看成是“小银行”。而往更深层次挖掘,记者注意到,这种认 识恐怕还出于一定的历史“渊源”。


  众所周知,典当在 中国有着悠久的历史。1987年,复出后 的内地第一家典当行在四川成都成立。第二年,辽宁、山西、广州、上海等 地均陆续出现了典当行。1992年,北京的 第一家典当行也开始试营业。


  据悉,在上世纪80年代末至90年代初,典当行 的数量曾经历了一个高速扩容的时期,最多时有3000余家。2000年,行业从 人民银行的管理下脱离出来,交由当 时的国家经贸委管理,据经历 过这一阶段的行业人士回忆,随后,典当行 又进入了一个繁荣活跃期。


  而彼时,后来属 于典当行强力竞争对手的小额贷款公司等行业尚未兴起。统计数据显示,2005年初,央行在 五省区开办小额信贷试点。同年底,山西平 遥诞生了两家小额贷款公司。


  “按照成立的初衷,小额贷 款公司更多扶持的是‘三农’。可以说,除了银行以外,面对城市居民、中小微企业的放贷,当时‘独占鳌头’的似乎只有典当行。因为民间借贷尚未‘阳光化’,担保公 司没有直接放款的功能。而在2005年,《典当管理办法》就已经出台了。”知情人士透露道。


  至于当 今流行的互联网金融,在当年 很可能还是一些人心中初生萌芽的“梦想”。而正是 因为市场缺乏竞争对手,那些年 典当的发展可谓风生水起,“生意挺好做,房地产 典当是普遍的重头业务,息费收 取在管理办法的限定下也比现在要可观。”这位知情人士说道。


  特别值得一提的是,虽然所 属的监管部门不同,但当年 融资市场大环境的影响,仍然给 业内留下了典当是贷款的“银行”、拾遗补缺、类金融机构等印象。“尤其是 类金融机构这样的称呼,实际上 是承认了典当与银行的相似之处。”市场分析人士认为。


  然而,时至今日,融资市 场的变化与十几年前相比早已不能同日而语。而小额贷款公司、互联网 金融的迅猛发展、争夺市场,更是让 不少典当业内人士开始反思——典当不是银行,也没有 必要去模仿银行。


  “作为融资市场的‘老大’,银行有储备金,能应对资金沉淀,但典当没有;银行可 以做第三方支付,典当不行……这些都 是典当人不得不去面对的现实。我认为 典当行实在没有必要去与银行进行比较。”北京律师朱巍指出。


  而一些 悄然改变的现实也让行业人士感慨不已:以前与银行合作做“过桥”业务,现在未 必一定会给典当行——为了应对生存的现实,小额贷 款公司也不得不挖空心思抢占阵地;同样是房地产抵押,小额贷 款公司的息费更有优势;还有人才招聘,随着业务重心的转移,以往银 行从业者更受欢迎的现象正在逐渐向珠宝、古玩鉴 定人才乃至互联网技术人才倾斜……


  应对同 类竞争尚且吃力,倘若还 要坚持去追逐银行的脚步,典当能跟得上吗?这成为 了萦绕在不少典当经营者心头的疑惑。


  更加不容忽视的是,对于中 小微企业的融资,近年来 一些商业银行也在陆续推出新品种,改进服务质量。甚至其 中的某些变化也正在慢慢靠近典当小额、短期等优势。资金实力、身份地位……典当跟 银行之间的距离,本质上的差别,其实已 经说明了很多的不同。


  既然如此,在一些研究人士看来,比起强调自己的“银行”功能,典当的 当务之急是转变思维、找准自身定位,应对与小额贷款公司、融资担保、互联网 金融以及民间借贷等同类型融资机构的竞争。“例如,一直以来,典当都 有着严格的监管制度,这种正 规也是一种优势。而像互 联网金融这样的对手,在高速 发展之后必然也将进入一个沉淀的过程,所以典 当还是要在合法合规的基础上稳扎稳打,以争取 避免业务的同质化来加大竞争优势,更不能 再沉溺于以往的‘自大’中。”


  由此看来,竞争激烈,逾期、绝当率逐渐增高……可以预见的是,典当行 如果还一味跟随银行的脚步,反而很 可能会让自己的路越走越窄。

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